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举例说明社保和商业保险的区别  

2010-08-11 23:33:06|  分类: 保险知识点滴 |  标签: |举报 |字号 订阅

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        经常有朋友问,我单位都上了社保了,有必要再买商业保险吗?

       很多朋友都知道单位给上的保险是社保,但社保是怎么回事,社保都能提供哪些保障,却说不清楚。如果是这样,那么就让我们花上几分钟时间来了解一下社保究竟提供了哪些保障。

      社会保险,简称社保,包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和新推出的生育保险5个险种,是国家强制性要求用人单位必须给员工上的保险,缴费方有雇主、雇员,受益方为雇员。其中又以养老和医疗为重中之重。其特征为:强制性、广覆盖、低保障、保而不包,解决的都是最基本的问题。简单理解就是:目前收入越高,社保能为你解决的问题就相对越少(为什么这么说,看完全文你就明白了)。

       首先来了解,养老险我们缴了多少钱?因为国家按照参加工作时间的长短,把养老针对人群分了几部分,这里仅对1997年以后参加工作的人作说明。

 养老保险:养老保险含社会统筹和个人两个帐户,单位交费为税前工资20%归入社会统筹帐户里被均贫富,个人交8%归入个人账户。

要注意的是:缴费有上限,不是想多存钱就让存。上限就是上年本市月平均工资的3倍。

比如,2005年北京月均工资是2734,也就是说如果你的工资超过了8202元,即使是月薪10万,也只能按8202为基数交,到时候和月薪8000多的人拿的当然也一样多。 知道了交多少,那么退休后每月领多少呢?领的是:当时社会平均工资的20%+个人账户的1/120。

听起来好象很复杂,那么我们就来算一个案例。 A先生,月收入2000元 B先生,月收入8000元 C先生,月收入3万元 假定他们都工作并连续缴费了20年,假定当时的社会平均工资是2700元,那么我们看看他们退休后都能拿多少钱? A先生,每月公司缴费2000*20%=400元,这部分进入社会大盘,被均贫富,个人账户每月存入160元。B先生,每月公司缴费8000*20%=1600元,这部分进入社会大盘,被均贫富,个人账户每月存入8200*8%=650元 C先生,每月公司缴费8202*20%=1640元,这部分进入社会大盘,被均贫富,个人账户每月存入8202*8%=656元 那么退休后: A先生账户存入了160*12*20=38400,退休后领到的钱是540+8400/120=860 B先生账户存入了640*12*20=153600,退休后领到的钱是540+153600/120=1820 C先生账户存入了656*12*20=157400,退休后领到的钱是540+157400/120=1859

到这里,相信大家都看到了,A先生退休后的生活费是退休前的43%,B先生则是退休前的23%,而C先生仅为退休前的6.2%。 很明显,光依靠退休金养老肯定是不够的,而且越是收入高的人,生活水平下降幅度越大。

       所以,我们对于商业保险的最佳定义应该是:对基本生活保障的必要补充。社会保险就好象是木门,现代家庭仍需要加装更坚固可靠的铁门---商业保险,才能高枕无忧。


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