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终于顺利通过成为国家理财规划师!愿自己在这支新型的队伍中严格要求自己,为朋友们提供更周全的服务!!

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家庭理财的2010攻守战略  

2010-03-11 19:37:21|  分类: 投资理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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经过了牛年的大牛市,虎年的市场持续震荡是众多人预见的走势,而且经济形势处于在推动复苏和防止过热的两极境界里。所以2010年,我们的理财战略似乎要防止这两极的境界里,做到攻守两相宜。

攻篇:选择适当的工具投资

坚持定投,有效减缓股市震荡风险

基金定投虽是年年都可行的策略,但是在今年这样的市场有点让人玩味:一边是股市持续震荡,迟迟难以突破上行,一边是更多机构对于2010年突破3500点甚至4000点的长期乐观预测。如何分享股市长期上行趋势的利好,又能避免因个人信息获取与投资经验欠缺而带来的操作风险?基金定投显得尤为相宜。

推荐:定投基金组合:70%华夏沪深300指数基金+30%兴业可转债

华夏沪深300指数基金:大盘指数基金,追踪沪深两市最大市值的300只股票,在震荡市里定投指数型基金是不错的选择,比较容易探底成本,平滑风险。

兴业可转债:这是目前市场上的唯一一支可转债基金,可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具有债券和股票的特性。所以本基金虽是一支保守配置型的基金,但是由于是投资可转换为股票的债券,业绩也非常显眼,从04年发行以来,累计净值已经达到2.8元,在保守配置型的基金中可谓一枝独秀。而且本基金还有一个特性就是分红很多,基本上每年都是至少3词分红,而在07年的牛市更是分红达12次之多,一年的分红金额也高达每10份分配8.5元现金。因此本基金极具投资价值,也是稳健策略的一个良好选择。

守篇:保护您的现有资产

1. 保护蜗居,小投入换来大保障

2009年,全国70多个城市楼市经历回暖,像北京、上海、深圳等一钱城市经历了令人吃惊的从小阳春到火爆的阶段,成交及价格的增长远远超出年初市场的预期,而且也远远高于07年的高位,而其他二线城市如重庆、武汉等也在国家规划经济区域和放宽流动性等一系列政策优惠的推动下,也走出了一波上涨的行情,成交量及房价均超2007年,房子成为09年最值得的投资。

目前的中国家庭,资产里面占比最重的无疑就是房子,而中国普通家庭的房子,往往是父母和子女两代人的财产另外还加上向银行贷款才能负担的。所以如此重要的房子,买了精心布置打理还不够,要记着及时加上保险罩。

推荐:平安家财险

每年几百的投入换来十几万房子的完全保护罩,包括房屋、装修、家电等室内财产损失险、地震险还有水暖管爆裂及水渍险、家用电器用电安全损失以及高空坠物责任,甚至还包括保姆的人身安全和宠物伤人等保障,十分齐全。虽是支出,但与房子的巨大价值比,也算是一种精明理财的方式了。

2. 保障爱车,网上投保更经济

有房是基本的家庭条件,有车则是身份的象征。在目前的中国,各大城市最难解决的就是交通拥堵的问题,其中的重要原因就是中国人的私家车多了。像深圳这样的发达地区,很多家庭甚至有两部车。到目前为止,深圳机动车保有量已达到145.26万辆,数量十分惊人。

交通拥堵容易诱发事故,而大量新手上路,则让事故发生的可能性大大增加。同时,汽车的巨大价值也给一些盗抢的犯罪活动提供了丰厚的诱饵,现在车主买车后不但要担心交通超负荷、停车位难找,还要面对新手上路、盗抢等问题,对于爱车的保护,也是一种保护家庭财产的手段。

为了尽可能规避风险,越来越多的车主选择比较完备的车险内容,提高保险额度,但动辙数千元甚至上万元的保险费用也是一大笔支出。所以选择一种既能享受同样全面的保护,又能省钱的渠道是精明车主的功课,网购就是一个主要的途径。

推荐:平安网上车险

车险各家保险公司的保障范围都差不多,购买的话主要有两点需要注意,一是服务,因为车子在路上发生擦擦碰碰的事故比较普遍,而保险公司对于事故的处理的及时速度以及赔付的处理速度,则是服务的体现。

平安集团针对客户对于赔付快速处理的需要承诺:万元以下赔款,资料齐全,一天赔付!而且从一贯以来的售后来看,平安商业车险的服务都是比较到位的,另外一点重要的就是省钱,也就是要同样的东西花更少的钱去买,那么这就体现了网上渠道的好处了,在平安网上购买车险,网上多省15%,所以也算是比较精明的一种理财方式了。

虎年伊始,正是制定理财战略的好时机,在震荡的市场,不宜冒进,过度保守同样不可取,只有攻守兼备,对家庭财富进行合理调配,让该赚钱的赚钱,该保障的保障,才是在虎年里虎虎生威。

QQ:357157616   湛江市平安莫立波

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